新浪財(cái)經(jīng)訊 11月8日消息，今日全國(guó)人大財(cái)經(jīng)委員會(huì)副主任委員吳曉靈在新浪長(zhǎng)安講壇上表示，對(duì)于目前流行的網(wǎng)絡(luò)“人人貸”模式，應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎探索，謹(jǐn)防變成非法集資危害社會(huì)。但她也指出，小額信貸作為微金融的主要領(lǐng)域，應(yīng)當(dāng)通過(guò)放權(quán)自主核銷(xiāo)壞賬、臨時(shí)性?xún)?yōu)惠政策制度化等方式予以鼓勵(lì)。
謹(jǐn)防人人貸成為非法集資
網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)近年來(lái)發(fā)展得炙手可熱，隨著“中國(guó)最嚴(yán)謹(jǐn)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)”哈哈貸的關(guān)閉，使得人人貸的風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)始暴露。
去年8月25日，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于人人貸有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)[2011]254號(hào))文件，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立與“人人貸”中介公司之間的防火墻，嚴(yán)防“人人貸”中介公司幫助放款人從銀行獲取資金后用于民間借貸。
今日吳曉靈在長(zhǎng)安講壇上指出，貸款中介的標(biāo)志，是借貸雙方直接簽約。但是一些人人貸公司比較典型的做法是，中介公司以自己的名義貸款出去，借款人也是自然人，從法律來(lái)看是兩個(gè)自然人的合約，但是中介公司以個(gè)自然人名義把貸款賣(mài)出去，同時(shí)承諾在一定時(shí)期內(nèi)還本付息，風(fēng)險(xiǎn)由自己承擔(dān)。
而這種模式，恰恰是最高法院對(duì)于非法集資的定義，因此對(duì)于目前流行的網(wǎng)絡(luò)“人人貸”模式，應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎探索，謹(jǐn)防變成非法集資危害社會(huì)。
小額信貸應(yīng)準(zhǔn)利率覆蓋風(fēng)險(xiǎn)
吳曉靈指出，微金融包括小額信貸、小額保險(xiǎn)，存款，結(jié)算等面向貧困中低收入人群和小微企業(yè)的金融服務(wù)，其中小額信貸是主要領(lǐng)域。對(duì)于小貸機(jī)構(gòu)而言，商業(yè)可持續(xù)的的條件之際就是以利率覆蓋風(fēng)險(xiǎn)和對(duì)高利率的正確認(rèn)識(shí)。
目前對(duì)小貸機(jī)構(gòu)高利率有很多批評(píng)，小額信用擔(dān)保貸款因?yàn)橛姓N息，不允許利率上浮。但吳曉靈認(rèn)為，這是去跟傳統(tǒng)銀行利率水平去比，實(shí)際上小額貸款利率應(yīng)該是有差別的，其參照系應(yīng)該是高利貸。
“如果沒(méi)有小額信貸，普通民眾只能去求高利貸。第一筆貸款可以額度小、利率高，隨著后來(lái)逐漸額度放大，利率放低。小額信貸公司應(yīng)該可以用利率去覆蓋風(fēng)險(xiǎn)�！�
她指出，銀行應(yīng)該具有貸款核銷(xiāo)自主權(quán)。“現(xiàn)在對(duì)呆壞賬的認(rèn)定，金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有自主權(quán)，銀行應(yīng)該有權(quán)用高的貸款利息沖掉已經(jīng)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，得到金融機(jī)構(gòu)的正常利率。這樣銀行就會(huì)積極做小額信貸了。只要解決一個(gè)問(wèn)題，這些市場(chǎng)就可以發(fā)展了�！�
建議臨時(shí)性政策制度化
吳曉靈還建議，對(duì)于小額信貸制定普惠制的引導(dǎo)政策，對(duì)小額信貸為主的機(jī)構(gòu)給予稅收優(yōu)惠或獎(jiǎng)勵(lì)，將目前一些優(yōu)惠政策制度化。
目前，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)小額貸款在存貸比考核、資本充足率計(jì)算和不良率容忍度方面給予了一些特殊政策；此外財(cái)政在稅收、損失準(zhǔn)備金計(jì)提、行政事業(yè)性收費(fèi)等方面也有優(yōu)惠。然而，這些政策延續(xù)時(shí)間最長(zhǎng)的也不過(guò)到2015年。
吳曉靈認(rèn)為，應(yīng)將這些臨時(shí)政策制度化，并且設(shè)立政府批發(fā)基金，對(duì)公益性小貸機(jī)構(gòu)給予資金支持。 她還建議，給予小額貸款公司非公眾非存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的地位，建立地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，給予公益性小額貸款機(jī)構(gòu)財(cái)團(tuán)法人的法律地位，完善治理結(jié)構(gòu)。(潔琳 發(fā)自北京)
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