紅網(wǎng)長沙8月2日訊（通訊員 胡冉華 謝華興）昨日，招商銀行長沙分行透露，為有針對性地提示非法集資風險，引導存款人和消費者自覺遠離非法集資，發(fā)揮銀行業(yè)金融機構(gòu)點多面廣、聯(lián)系城鄉(xiāng)的行業(yè)優(yōu)勢，該行定于2012年7月1日至12月31日組織開展金融機構(gòu)防范和打擊非法集資宣傳教育活動。
此前，招行長沙分行已在7月上旬對全行干部員工進行了一次有針對性的培訓，從非法集資的特征、表現(xiàn)形式以及常見手段出發(fā)，讓全行干部員工對非法集資有了更為深刻的認識。特別對于一線窗口單位的員工，招商銀行長沙分行更是要求一線營業(yè)機構(gòu)每周都要針對非法集資現(xiàn)象對員工進行培訓，提升員工的警惕性。同時，招商銀行長沙分行也通過一線的員工對市民進行防范、打擊非法集資的宣傳。
目前，招行長沙分行也將非法集資的特征、表現(xiàn)形式以及常見手段進行總結(jié)和歸納，提醒廣大市民擦亮“慧眼”，避免掉入非法集資的陷阱。
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非法集資的特征、表現(xiàn)形式以及常見手段
�。ㄒ唬┓欠Y的特征
1.未經(jīng)有關部門依法批準或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；
2.通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；
3.承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報；
4.向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。
（二）非法集資的主要表現(xiàn)形式
非法集資活動涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣，從目前案發(fā)情況看，主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營等四大類。主要表現(xiàn)有以下幾種形式：
1.借種植、養(yǎng)殖、項目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資。
2.以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資。
3.通過認領股份、入股分紅進行非法集資。
4.通過會員卡、會員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費卡等方式進行非法集資。
5.以商品銷售與返租、回購與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會員、商家聯(lián)盟與“快速積分法”等方式進行非法集資。
6.利用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進行非法集資。
7.利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡技術構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進行非法集資。
8.對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進行等份分割，通過出售其份額的處置權(quán)進行非法集資。
9.以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進行非法集資。
10.利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資。
11.利用互聯(lián)網(wǎng)設立投資基金的形式進行非法集資。
12.利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。
�。ㄈ┓欠Y的常見手段
1.承諾高額回報。不法分子為吸引群眾上當受騙，往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，通過暴利引誘許諾投資者高額回報。為了騙取更多人的參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或者攜款潛逃，使集資參與者遭受經(jīng)濟損失。
2.編造虛假項目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應國家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設、實踐“經(jīng)濟學理論”等旗號，經(jīng)營項目由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術開發(fā)、集資建房、投資入股、售后返租等內(nèi)容，以訂立合同為幌子，編造虛假項目，承諾高額固定收益，騙取社會公眾投資。有的不法分子假借委托理財名義，故意混淆投資理財概念，利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡炒匯、電子商務等新名詞迷惑社會公眾，承諾穩(wěn)定高額回報，欺騙社會公眾投資。
3.以虛假宣傳造勢。不法分子為了騙取社會公眾的信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請明星代言、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進行社會捐贈等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢，騙取社會公眾投資。有的不法分子利用網(wǎng)絡虛擬空間將網(wǎng)站設在異地或租用境外服務器設立網(wǎng)站。有的還通過網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡平臺和QQ、MSN等即時通訊工具，傳播虛假信息，騙取社會公眾投資。一旦被查，便以下線不按規(guī)則操作等為名，迅速關閉網(wǎng)站，攜款潛逃。
4.利用親情誘騙。不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關系，用高額回報誘惑社會公眾參與投資。有些參與傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強制下，為了完成或增加自己的業(yè)績，不惜利用親情、地緣關系拉攏親朋、同學或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴大。
�。ㄋ模┓婪逗痛驌舴欠Y宣傳教育標語口號
1.遠離非法集資，拒絕高利誘惑；
2.珍惜一生血汗，遠離非法集資；
3.天上不會掉餡餅，一夜暴富是陷阱；
4.提高風險防范能力，自覺抵制非法集資；
5.抵制高息集資誘惑，理性選擇投資渠道；
6.樹立正確理財觀念，警惕非法集資陷阱；
7.遠離非法集資，建設美好生活；
8.防范非法集資，人人有責；
9.提高風險防范意識，警惕貸款、非法融資和非法集資；
10.廣告陷阱，謹防上當受騙；
11.打擊非法集資，共創(chuàng)和諧社會；
12.打擊非法集資，維護群眾利益；
13.打擊非法集資，維護金融穩(wěn)定，共創(chuàng)和諧社會；
14.參與非法集資，自己承擔損失；
15.非法集資不受法律保護，參與非法集資活動風險自己承擔；
16.警惕以私募股權(quán)投資等名義、提供所謂高額回報的非法集資陷阱；
17.警惕借種植、養(yǎng)殖、項目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義進行的非法集資活動。
[稿源：紅網(wǎng)]
[作者：通訊員 胡冉華 謝華興]
[編輯：朱湘平]
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