為進(jìn)一步規(guī)范州內(nèi)銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理，甘孜銀監(jiān)分局采取四項(xiàng)措施，督促各機(jī)構(gòu)不斷加大管理力度，有效地維護(hù)廣大消費(fèi)者的合法權(quán)益。2016年，全州銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)累計(jì)銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品59.45億元，同比增加9.53億元。全年未發(fā)生理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售引起的消費(fèi)者投訴事件。

　　一是強(qiáng)化銀行內(nèi)部管控。要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸等其他業(yè)務(wù)相分離，建立符合理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的獨(dú)立條線(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制體系；同時(shí)實(shí)行自營(yíng)業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離；銀行理財(cái)產(chǎn)品與銀行代銷(xiāo)的第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品相分離；銀行理財(cái)產(chǎn)品之間相分離；理財(cái)業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離的五道風(fēng)險(xiǎn)隔離措施，防范理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　二是落實(shí)“一專(zhuān)雙錄”要求。按照銀監(jiān)會(huì)2016年監(jiān)管工作會(huì)議要求，督促轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所建立理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)和核心環(huán)節(jié)進(jìn)行錄音、錄像的“一專(zhuān)雙錄”要求，并要求銀行錄音錄像保存與理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期相應(yīng)的期限。截至2016年末，全轄銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全部完成理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售“一專(zhuān)雙錄”建設(shè)。

　　三是網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售規(guī)范化。要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售人員持證上崗，做好產(chǎn)品分級(jí)及客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作，廣泛宣傳“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資須謹(jǐn)慎”，并在理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售中將風(fēng)險(xiǎn)提示放在首位。

　　四是加強(qiáng)監(jiān)督檢查。2016年，分局針對(duì)轄內(nèi)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售開(kāi)展多次現(xiàn)場(chǎng)督查和檢查，督促各機(jī)構(gòu)完善硬件設(shè)施，強(qiáng)化內(nèi)部管理，加強(qiáng)銷(xiāo)售人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)，有力地維護(hù)全州銀行業(yè)消費(fèi)者的合法權(quán)益。

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