原標(biāo)題:蘇寧金融打造全產(chǎn)業(yè)鏈閉環(huán) 重塑農(nóng)村金融新格局
“要想富先修路”,這是早期發(fā)展農(nóng)村的口號(hào)。其實(shí),當(dāng)下的邏輯是類似的,農(nóng)村金融是像“路”一樣的基礎(chǔ)設(shè)施,而互聯(lián)網(wǎng)正在重塑農(nóng)村金融,更重要的是以此為支點(diǎn)激活農(nóng)村市場(chǎng)的生產(chǎn)和消費(fèi),撬動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展,乃至讓“三農(nóng)”問題的解決有了巨大的想象空間。
互聯(lián)網(wǎng)金融下鄉(xiāng)“跑馬圈地”
金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心,而農(nóng)村金融一直是我國金融體系的短板。中國社科院2016年8月發(fā)布的一份《中國“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展報(bào)告(2016)》指出,自2014年,我國“三農(nóng)”金融缺口超過3萬億元,“三農(nóng)”領(lǐng)域金融供給嚴(yán)重短缺,目前只有27%的農(nóng)戶能從正規(guī)渠道獲得貸款,40%以上有金融需求的農(nóng)戶難以獲得貸款。
近年來,農(nóng)村普惠金融得到政府的重視,頻頻登上政府工作報(bào)告“頭條”。2016年中央“一號(hào)文件”提到,要推動(dòng)金融資源更多向農(nóng)村傾斜,加快構(gòu)建多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融服務(wù)體系,要發(fā)展農(nóng)村普惠金融,降低融資成本,全面激活農(nóng)村金融服務(wù)鏈條。
城市市場(chǎng)逐漸飽和,農(nóng)村市場(chǎng)存在萬億缺口,加上農(nóng)村普惠金融政策當(dāng)頭,包括螞蟻金服、蘇寧金融等互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭和各路資本、機(jī)構(gòu)紛紛涌入農(nóng)村金融這一“藍(lán)海”,亮出十八般武藝開發(fā)農(nóng)村新市場(chǎng)。
螞蟻金服今年1月成立農(nóng)村金融事業(yè)部,針對(duì)三農(nóng)用戶提供各類普惠金融服務(wù),其公布的“千縣萬億”計(jì)劃預(yù)計(jì),未來3至5年里,將在全國1000個(gè)縣撬動(dòng)萬億的社會(huì)信貸資源。
蘇寧金融今年5月成立農(nóng)村金融事業(yè)部,8月與國內(nèi)第三方農(nóng)業(yè)服務(wù)平臺(tái)農(nóng)分期合作,傾力打造專為農(nóng)村市場(chǎng)的農(nóng)村信貸品牌“惠農(nóng)貸”,預(yù)計(jì)5年內(nèi)在全國市場(chǎng)通過多種方式投放涉農(nóng)貸款10億元左右。
蘇寧金融打造農(nóng)村金融新樣本
就目前而言,農(nóng)村金融還存在多個(gè)痛點(diǎn):信貸風(fēng)險(xiǎn)、貸款利率高;征信數(shù)據(jù)缺失,信息不對(duì)稱程度大;農(nóng)民可抵押財(cái)產(chǎn)少,可抵押財(cái)產(chǎn)的流動(dòng)性低。
探索農(nóng)村金融發(fā)展的新路徑,蘇寧金融推出了“金融+電商+農(nóng)業(yè)生產(chǎn)”的閉環(huán)農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈。今年41歲的安徽省岳西縣農(nóng)民陳智光,成為享受蘇寧農(nóng)村金融全產(chǎn)業(yè)鏈閉環(huán)服務(wù)的第一人。
陳智光是一名獼猴桃種植戶,今年夏天遭遇了嚴(yán)重的資金緊張?嘤跊]有值錢的抵押物,他申請(qǐng)銀行貸款被拒。一個(gè)偶然的機(jī)會(huì),陳智光接觸到蘇寧金融“惠農(nóng)貸”,成功貸款10萬元,解了燃眉之急。
“當(dāng)時(shí)我也是抱著試試看的心態(tài)打了電話,蘇寧金融的辦事效率很快,第二天就來人了。”陳智光回憶,蘇寧金融的工作人員查看了他的獼猴桃種植區(qū)、向周圍的朋友鄰居打聽了他的品行后,讓他填了貸款申請(qǐng)表,兩天后貸款就下來了。
蘇寧金融為何敢如此快捷的給農(nóng)戶放款呢?記者了解到,為了規(guī)避農(nóng)村信貸風(fēng)險(xiǎn),蘇寧金融與農(nóng)分期打通數(shù)據(jù)系統(tǒng)后,接入了對(duì)方一手農(nóng)村客戶資料信息,建立起審批、授信、放款完整作業(yè)體系,用戶申請(qǐng)只需要2-3個(gè)工作日通過審核、獲得貸款。
更為重要的是,蘇寧易購和蘇寧眾籌平臺(tái)是優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品最好的網(wǎng)上售賣平臺(tái),等到陳志光種植的獼猴桃成熟,直接進(jìn)入蘇寧的電商渠道銷售,根本無需擔(dān)心還款問題。
事實(shí)也的確如此。今年秋天,陳智光家的獼猴桃迎來大豐收,經(jīng)蘇寧易購和蘇寧眾籌平臺(tái)大力推售,很快銷售一空,收入達(dá)到20萬元,10萬元惠農(nóng)貸貸款輕松還上。
從貸款到售賣,蘇寧金融為陳智光提供的是一攬子閉環(huán)服務(wù),這當(dāng)中既掌握了農(nóng)戶的數(shù)據(jù)信息,又為蘇寧易購和蘇寧眾籌找到了優(yōu)質(zhì)貨源。其實(shí),在岳西以及全國多個(gè)農(nóng)村地區(qū),像陳智光這樣從蘇寧金融獲得惠農(nóng)貸的農(nóng)戶還有很多。他們從蘇寧金融申請(qǐng)貸款,然后線上購買經(jīng)過保險(xiǎn)認(rèn)證的果苗、化肥、農(nóng)藥等農(nóng)資用品,等到農(nóng)產(chǎn)品成熟,直接通過蘇寧易購、蘇寧眾籌平臺(tái)銷售到全國各地。更 點(diǎn)說,蘇寧金融基于農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)銷售的全產(chǎn)業(yè)鏈,為農(nóng)戶提供的是貫通原料、種植、收購和銷售全過程的閉環(huán)服務(wù),如此,既掌握著買與賣環(huán)節(jié),又成功地在其中嵌入了金融服務(wù),業(yè)務(wù)可持續(xù)性十分客觀。
據(jù)了解,目前,“惠農(nóng)貸”每周為農(nóng)戶授信金額在800萬元以上;蘇寧眾籌平臺(tái)今年上半年已累計(jì)成功眾籌170個(gè)農(nóng)業(yè)項(xiàng)目,其中受理貧困地區(qū)農(nóng)業(yè)眾籌項(xiàng)目42個(gè),涵蓋15個(gè)省,34個(gè)貧困縣,累計(jì)實(shí)現(xiàn)銷售近5000萬元。
另外,農(nóng)村消費(fèi)者可線上申請(qǐng)任性付額度, 額度可達(dá)20萬元,部分農(nóng)村用戶還可以使用任性付“隨借隨還”的功能,解決短期資金需求。
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