作為互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)的代表,自成立以來,泰康在線積極踐行全鏈路、數(shù)字化、智能化的科技驅(qū)動戰(zhàn)略,致力于通過“保險+科技”“保險+服務(wù)”,開啟產(chǎn)業(yè)服務(wù)新生態(tài)。近年來,泰康在線以科技創(chuàng)新賦能保險服務(wù)生態(tài)改善,提升民生保障效能,積極運(yùn)用人工智能、大數(shù)據(jù)、自動化等技術(shù),持續(xù)向科技創(chuàng)新型財險公司目標(biāo)邁進(jìn)。

 

　　科技賦能,打造保險服務(wù)新生態(tài)

 

　　科技創(chuàng)新是互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)的核心優(yōu)勢所在,泰康在線聚焦保險科技能力建設(shè),緊密結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)場景和數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢,搭建的財險AI大模型,深度應(yīng)用于營銷、核保、理賠等保險業(yè)務(wù)全流程,開啟了互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)業(yè)服務(wù)生態(tài)的全新篇章。

 

　　在產(chǎn)品端,泰康在線以前沿科技賦能客戶分析、產(chǎn)品研發(fā),定位用戶多元保障需求,不斷推出創(chuàng)新產(chǎn)品,幫助用戶織密保險保障網(wǎng)。為破解行業(yè)對帶病人群“一刀切”的局限,泰康在線擴(kuò)展產(chǎn)品保障范圍,持續(xù)升級百萬醫(yī)療險、重疾險、門診險等核心產(chǎn)品,實(shí)現(xiàn)健康人群、已病人群、高齡人群等全人群的全面覆蓋。同時,泰康在線開發(fā)“好效保”系列產(chǎn)品,包含“粉紅衛(wèi)士”乳腺癌復(fù)發(fā)險等多款產(chǎn)品,精準(zhǔn)對接特定群體保障需求。此外,在科技賦能下,泰康在線開發(fā)了“全人群保險產(chǎn)品”,兼顧普惠與全面,可為不同群體、不同人群提供高性價比保險保障。

 

　　在營銷環(huán)節(jié),泰康在線充分利用自身大數(shù)據(jù)分析技術(shù)優(yōu)勢,實(shí)現(xiàn)對不同年齡、地域、消費(fèi)習(xí)慣客戶群體保險需求的精準(zhǔn)洞察,進(jìn)而開發(fā)出普惠、針對性強(qiáng)的保險產(chǎn)品,并借助自然語言處理(NLP)技術(shù)生成符合用戶喜好的文案,在微信、抖音等互聯(lián)網(wǎng)平臺,實(shí)現(xiàn)與用戶的廣泛觸達(dá)和友好互動,助力用戶搭建全面、高質(zhì)量的保險保障網(wǎng)絡(luò)。

 

　　在核保環(huán)節(jié),泰康在線通過AI大模型助力快速、精準(zhǔn)的風(fēng)險評估,大幅提升核保效率與用戶保險體驗(yàn)。如在車險核保中,AI大模型可快速根據(jù)用戶實(shí)際信息,自動給出合理的核保決策和保費(fèi)定價,最大程度保障用戶車險權(quán)益,幫助用戶從容應(yīng)對車險事故。目前,泰康在線車險承保與核保自動化率已達(dá)99.8%,AI大模型的使用顯著降低了運(yùn)營成本與業(yè)務(wù)處理速度。

 

　　在理賠環(huán)節(jié),泰康在線開發(fā)了一系列數(shù)字化工具,賦能保險理賠質(zhì)效提升。如開發(fā)的“數(shù)字報案服務(wù)助手”,借助圖像識別、語音識別等技術(shù),可快速準(zhǔn)確地獲取報案信息并自動生成報案記錄,用戶僅用一部手機(jī)簡單操作,即可便捷完成全部報案流程。泰康在線開發(fā)的“全流程免人工”AI審核模型和“醫(yī)療數(shù)字理賠”模式,使得醫(yī)療理賠系統(tǒng)無需人工逐一審核,即可自動識別醫(yī)療發(fā)票、診斷證明等理賠材料的真實(shí)性與合規(guī)性,大幅提升用戶理賠效率。截至2024年末,在14個多樣化場景中,碎片化場景險數(shù)字理賠占比高達(dá)99%。

 

　　與此同時,針對出險率高、業(yè)務(wù)量大、投保率高的車險業(yè)務(wù),泰康在線以科技為驅(qū)動,圍繞成本好、效率好、服務(wù)好“三好”,持續(xù)創(chuàng)新全流程線上理賠體系。如通過打造“泰易賠小程序” ,幫助車主更加便捷地實(shí)現(xiàn)上傳事故照片、位置信息等,并實(shí)時追蹤理賠進(jìn)度。借助AI勘察技術(shù),泰康在線可以快速對車險事故現(xiàn)場進(jìn)行分析,并以“定損直通車 + 人工理算試算”以及自動核保與結(jié)案系統(tǒng)的協(xié)同運(yùn)作,實(shí)現(xiàn)了車險理賠的全流程線上化、智能化。此外,泰康在線融合人工智能ASR、TTS、NLP等技術(shù)打造了語音機(jī)器人,可7×24小時與客戶實(shí)現(xiàn)人性化、自然化的順暢交流,使得用戶平均報案時長短至1.04秒。

 

　　創(chuàng)新驅(qū)動,增強(qiáng)社會民生保障效能

 

　　泰康在線深刻領(lǐng)會保險業(yè)經(jīng)濟(jì)“減震器”和社會“穩(wěn)定器”的行業(yè)內(nèi)涵,自身科技創(chuàng)新不僅僅局限于提升業(yè)務(wù)鏈效率與質(zhì)量,改善用戶保險體驗(yàn),同時將目光鎖定賦能經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的更宏觀層面,為個人與企業(yè)的風(fēng)險減量、行業(yè)反欺詐等多個領(lǐng)域注入正能量。

 

　　在風(fēng)險減量領(lǐng)域,泰康在線自主研發(fā)了RPA風(fēng)險監(jiān)測機(jī)器人,該機(jī)器人通過整合氣象信息、預(yù)警模型和客戶標(biāo)的,能夠自動捕捉地震、暴雨、洪水等自然災(zāi)害的實(shí)時數(shù)據(jù),并結(jié)合歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行對比分析,從而提前發(fā)出預(yù)警信息,幫助群眾提升災(zāi)害處置能力。截至2024年末,在RPA風(fēng)險監(jiān)測機(jī)器人支持下,泰康在線累計快速響應(yīng)57起重大災(zāi)害事件,受理報案3297筆,賠付金額近2500萬元,并向公眾發(fā)送災(zāi)害預(yù)警短信超95萬條。同時,泰康在線幫助近300余家商超類企業(yè)完成風(fēng)險排查工作,助力其實(shí)現(xiàn)風(fēng)險減量。

 

　　在金融反欺詐領(lǐng)域,泰康在線創(chuàng)新打造了智能反欺詐管理平臺,該平臺融合人工智能、大數(shù)據(jù)分析等技術(shù),可實(shí)時監(jiān)控保險業(yè)務(wù)流程的異常行為,精準(zhǔn)識別潛在的欺詐風(fēng)險點(diǎn),以事前攔截、事中預(yù)警、事后回溯的全流程防控能力,清朗企業(yè)運(yùn)行環(huán)境。同時,泰康在線積極落實(shí)“公安、監(jiān)管、行協(xié)、保司”四位一體聯(lián)動機(jī)制,以金融反欺詐管理平臺為紐帶,構(gòu)筑“組織+制度+團(tuán)隊(duì)”三位一體反欺詐管理體系,為行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)力量。截至2024年末,泰康在線累計協(xié)助打擊并抓捕犯罪分子超百人,移送司法案件20余起,破獲欺詐團(tuán)伙10余個,累計減損金額超過20億元。

 

　　伴隨科技的不斷進(jìn)步,創(chuàng)新發(fā)展對險企行業(yè)競爭力提升、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、增強(qiáng)風(fēng)險防控、擴(kuò)展服務(wù)領(lǐng)域的作用將愈發(fā)明顯。今年是泰康在線十周年,泰康在線將繼續(xù)發(fā)揮自身互聯(lián)網(wǎng)財險企業(yè)創(chuàng)新優(yōu)勢,持續(xù)加大科技創(chuàng)新投入力度,為消費(fèi)者提供更加安全、便捷、高效的金融服務(wù)體驗(yàn),為行業(yè)轉(zhuǎn)型升級探索新方向。