小微企業(yè)是促進就業(yè)的生力軍，卻長期處于被金融陽光忽視的角落。在全球經濟危機重創(chuàng)之下，融資難、融資貴讓小微企業(yè)的生存更加艱難。相關人士指出，我國亟須設立專營的金融機構，完善小微企業(yè)融資“生態(tài)圈”，多格局解決小微企業(yè)的融資難題。

　　小微企業(yè)是促進就業(yè)的生力軍，卻長期處于被金融陽光忽視的角落。在全球經濟危機重創(chuàng)之下，融資難、融資貴讓小微企業(yè)的生存更加艱難。業(yè)內人士認為，我國金融服務在注重“向上、向大、向外、向富”的同時，也要學會“向下、向內、向小甚至向窮”。我國亟須設立專營的金融機構，完善小微企業(yè)融資“生態(tài)圈”，多格局解決小微企業(yè)的融資難題。

　　小微企業(yè)緣何缺乏金融陽光？

　　在2012陸家嘴論壇上，中國證監(jiān)會主席郭樹清透露，2011年1000多萬中小企業(yè)貢獻了50%的稅收，創(chuàng)造了國內生產總值的60%，完成了70%的創(chuàng)新，解決了80%的就業(yè)，占全國企業(yè)數量的99%。

　　這樣一串數字足以見得小微企業(yè)對社會經濟貢獻之大，而這一群體卻難以得到傳統(tǒng)金融機構的認可。“我國小微企業(yè)的金融需求，要比大企業(yè)更加強烈。可現實卻是矛盾的。”上海愛建股份有限公司董事長范永進表示，傳統(tǒng)金融系統(tǒng)，著眼點多是“向上、向大、向外、向富”，并不愿意眷顧小微企業(yè)。

　　銀監(jiān)會今年4月份公布的數據顯示，截至2011年年底，全國銀行業(yè)金融機構小微企業(yè)貸款余額僅占全部貸款余額的27.3%。

　　上海普蘭金融服務有限公司總經理李映輝認為，小微企業(yè)融資缺乏一個規(guī)范的短期資金平臺。再加上近年來我國貨幣政策變動過于頻繁，一寬一緊對大企業(yè)可能影響不大，對中小企業(yè)來說往往可能傷筋動骨。

　　缺乏銀行“輸血”，小微企業(yè)生存和發(fā)展的融資需求只能通過民間借貸甚至高利貸來滿足，其付出的融資代價達到銀行利率的四倍甚至更高。在當前國內外經濟環(huán)境遇冷的背景下，背負著高額融資成本的小微企業(yè)生存更加艱難。

　　上海農商銀行副行長史美樑坦言，小微企業(yè)長期處于融資難、融資貴的困境，亟須從貸款的可得性、貸款的公正性、貸款定價的合理性入手，解決小微企業(yè)融資難題。

　　小微企業(yè)金融服務需量體裁衣

　　事實上，小微企業(yè)的金融服務是個世界性難題。對銀行而言，為小微企業(yè)提供貸款不是不想，而是不敢。

　　小企業(yè)的不良貸款率是其他企業(yè)的平均兩倍，其中，授信500萬元以下的企業(yè)不良率是平均不良率的四倍。堅守“保守”信條的傳統(tǒng)銀行，難免會望而卻步。

　　上海市銀監(jiān)局副局長談偉憲介紹，我國支持小微企業(yè)的政策雖然多，但缺乏量身定做的有針對性的政策，而且政策落實過程中也常常出現“只聽樓梯響，不見人下來”的現象。“小微企業(yè)金融服務的專營化，已成為許多國家的選擇。”談偉憲表示，美國有專門的聯邦政府小企業(yè)管理局以及眾多的社區(qū)銀行來扶持中小企業(yè)發(fā)展。歐盟設立了歐洲投資銀行支持中小企業(yè)在工業(yè)、服務業(yè)、農業(yè)等領域的發(fā)展。日本對中小企業(yè)貸款設立了專門的金融機構，比如中小企業(yè)金融公庫、國民公庫等。

　　談偉憲表示，相比之下，我國目前還沒有獨立的中小企業(yè)金融管理部門，也沒有專門為小微企業(yè)服務的政策性銀行。近年來我國出現的一批專為小微企業(yè)提供金融服務的城市商業(yè)銀行，比如浙江的泰隆銀行、臺州銀行、稠州銀行等等，但對于小微企業(yè)龐大的金融需求而言只是杯水車薪，還需要進一步鼓勵發(fā)展。

　　史美樑也表示，服務小微企業(yè)應搭建專業(yè)化服務管理平臺，啟動專營網點，確保可用于小微企業(yè)借貸的資金額度。在控制風險方面，服務小微企業(yè)需要擴大社會合作，與行業(yè)協(xié)會、商會、擔保公司以及相關政府管理機構建立合作，讓它們推介中小企業(yè)。

　　草根金融完善小微金融“生態(tài)圈”

　　金融服務不能只搞“高、大、富、洋”，服務于小微企業(yè)的草根金融更需要大力發(fā)展。專家表示，我國需要建立一個豐富的“生態(tài)圈”，形成多層次的金融服務體系，分工有序合作共贏，共同為小微企業(yè)服務。“小額貸款公司有一定的風險容忍度，這和小微企業(yè)的金融需求是相匹配的。”上海松江駿合小額貸款股份公司董事長張玉峰表示，小額貸款公司不像銀行一樣可以追求零風險，只要風險可控，小額貸款公司非常愿意進行金融創(chuàng)新，為小微企業(yè)提供金融服務。

　　除了資金之外，融資擔保機構也是小微企業(yè)金融“生態(tài)圈”中不可或缺的角色，建立完善的信用擔保體系和制度是促進小微企業(yè)融資的有效形式。

　　上海匯金融資擔保有限公司董事長虞曉東說，小微企業(yè)貸款風險大，銀行和擔保公司在共同為中小微企業(yè)服務的過程中有著很大互補作用。擔保公司對銀行來說至少有三大免費功能：免費的客戶資源平臺、免費的控制風險平臺以及免費的貸償平臺。

　　除了資金支持之外，我國還需要培育鼓勵發(fā)展專注于小微企業(yè)的各類服務機構，這些金融服務涉及到咨詢機構、評估機構、評級機構、擔保機構等方面。

　�。ň庉�:商報網 ）作者：劉雪 王鶴 楊溢仁

 

 

 

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