隨著國(guó)人瘋狂海外購(gòu)物現(xiàn)象衍生出的一系列消費(fèi)服務(wù)體系日趨成熟，國(guó)外 品門店開始配備中文導(dǎo)購(gòu)，越來越多的歐美時(shí)裝品牌和生活用品供應(yīng)商開設(shè)了針對(duì)中國(guó)消費(fèi)者的網(wǎng)上交易平臺(tái)，大部分銀行信用卡開始支持國(guó)際支付。在世界各個(gè)地區(qū)，人民幣購(gòu)買外匯的手續(xù)也變得越來越便捷。在國(guó)內(nèi)，有著海外生活背景和走在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代尖端的年輕時(shí)尚消費(fèi)者掀起海外網(wǎng)站購(gòu)物生活的熱潮。在這種時(shí)刻，學(xué)會(huì)巧妙利用匯率浮動(dòng)，投入最少的人民幣，盡情享受海外購(gòu)物樂趣已成為國(guó)內(nèi)消費(fèi)者的當(dāng)務(wù)之急。

換匯便捷存在差價(jià)

對(duì)于到海外購(gòu)物的消費(fèi)者，最常涉及的外匯金融業(yè)務(wù)就是“因私購(gòu)匯”(即個(gè)人購(gòu)匯)。盡管人民幣在國(guó)際市場(chǎng)持續(xù)升值，甚至開始在我國(guó)的一些周邊國(guó)家流通，但相比美元，人民幣不能在國(guó)外自由兌換仍是擺在眼前的事實(shí)。因此，人在國(guó)外，想要享受順暢方便的購(gòu)物之旅，在出境前了解人民幣的兌換方法是必要準(zhǔn)備之一。

目前，除最早提供個(gè)人購(gòu)匯業(yè)務(wù)的中國(guó)銀行外，國(guó)內(nèi)幾乎所有銀行都能辦理個(gè)人購(gòu)匯業(yè)務(wù)。在購(gòu)買幣種方面，除基本的美元、日元、港幣等幣種外，加元、澳元等貨幣也可以在銀行網(wǎng)店兌換，中國(guó)銀行還宣布在國(guó)內(nèi) 開辦韓元的兌換業(yè)務(wù)，但目前只為普通居民提供出國(guó)后剩余韓元兌換成人民幣的服務(wù)。在限額方面，現(xiàn)在海外旅游消費(fèi)者半年(含)以上購(gòu)匯額度已經(jīng)由5000美元提高到8000美元。

銀行外匯服務(wù)每日為客戶報(bào)出基準(zhǔn)價(jià)、賣出價(jià)、買入價(jià)三個(gè)牌價(jià)�；鶞�(zhǔn)價(jià)是人民銀行公布的一種中間價(jià)，其他商業(yè)銀行可在基準(zhǔn)價(jià)的基礎(chǔ)上，按照央行規(guī)定的浮動(dòng)范圍制定自己的買入、賣出價(jià)，其中賣出價(jià)和買入價(jià)又分為現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯兩種價(jià)位。由于不同銀行間的外匯牌價(jià)存在不同程度的差異，消費(fèi)者可根據(jù)自己的實(shí)際需要，事先通過銀行客服詢價(jià)，再選擇合適的銀行去購(gòu)匯。

目前看來，由于美元和港幣的價(jià)差甚微，在購(gòu)買數(shù)額不大的情況下差距是不多的，而歐洲貨幣則存在一定的牌價(jià)差異。由于目前留學(xué)和海外旅游人數(shù)居高不下，有的銀行也會(huì)適時(shí)地推出一些換匯優(yōu)惠活動(dòng)，這一點(diǎn)，有購(gòu)匯需求的消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)多多收集信息，以獲得最大的“利益”。

此外，在一些國(guó)家和地區(qū)的機(jī)場(chǎng)、酒店等場(chǎng)所也都提供收取相應(yīng)手續(xù)費(fèi)的換匯服務(wù)。如在北京的首都機(jī)場(chǎng)兌換歐元，無論數(shù)額大小，消費(fèi)者都需要支付50元人民幣的手續(xù)費(fèi)，而銀行公布的匯率牌價(jià)中已經(jīng)包含了手續(xù)費(fèi)在內(nèi)。

信用卡雙賬戶也有差價(jià)

目前，刷信用卡消費(fèi)是海內(nèi)外各國(guó)消費(fèi)者的最普遍的結(jié)算方式之一。我們國(guó)內(nèi)的多家銀行也都為客戶提供了可在境外消費(fèi)的雙幣種結(jié)算信用卡，即具有中國(guó)銀聯(lián)和國(guó)際銀行卡組織標(biāo)識(shí)(Visa或Master)的信用卡，如目前廣受歡迎的美元和歐元雙幣信用卡等。許多人慣性認(rèn)為消費(fèi)者在國(guó)內(nèi)消費(fèi)通常以銀聯(lián)卡結(jié)算，支付人民幣，在國(guó)外則使用Visa或Master結(jié)算，購(gòu)匯還款。事實(shí)上，如今在許多國(guó)家，消費(fèi)者都可以自愿選擇以銀聯(lián)或Visa、Master等方式結(jié)算。而在浮動(dòng)匯率的狀況下兩者所支付的實(shí)際金額還是有一定差異的。

境外消費(fèi)走銀聯(lián)通道的實(shí)質(zhì)是為鎖定交易時(shí)的匯率，在全球任何地方只要通過銀聯(lián)刷卡消費(fèi)，其金額都會(huì)直接按當(dāng)時(shí)的匯率轉(zhuǎn)為人民幣扣賬，這個(gè)過程不產(chǎn)生任何手續(xù)費(fèi)。如使用國(guó)際結(jié)算方式，則需注意選對(duì)與該地區(qū)相應(yīng)的幣種支付，這種支付方式可能受到短期匯率波動(dòng)的影響。如果消費(fèi)者在歐元流通地以外地區(qū)(包括美元和其他小幣種國(guó)家)使用歐元雙幣卡，這筆金額將按購(gòu)物當(dāng)時(shí)匯率從美元轉(zhuǎn)換為歐元扣賬，這個(gè)過程會(huì)產(chǎn)生一定兌換手續(xù)費(fèi)，稱為“國(guó)際結(jié)算費(fèi)”。在還款日，持卡人再以還款時(shí)的牌價(jià)購(gòu)買歐元還賬，因此，在匯率漂浮不定的情況下，這種消費(fèi)方式的大額消費(fèi)存在一定風(fēng)險(xiǎn)。但在人民幣持續(xù)升值，選對(duì)幣種消費(fèi)的雙幣卡消費(fèi)者還有可能從中獲益。目前看來，大部分銀行收取的“國(guó)際結(jié)算費(fèi)”為消費(fèi)金額的1.5%左右，其中工商銀行Visa收取的轉(zhuǎn)換費(fèi)為1%，較低于其他銀行。

盡管我們使用的雙幣卡同時(shí)標(biāo)有銀聯(lián)與Visa的標(biāo)志，但凡是“4”開頭的卡片實(shí)際上都屬于Visa客戶，以“62”開頭則為銀聯(lián)發(fā)卡。Visa已將“4”字開頭的BIN號(hào)在國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)組織ISO進(jìn)行注冊(cè)，持卡人以“4”字開頭的雙幣卡境外消費(fèi)將自動(dòng)從Visa賬戶進(jìn)行結(jié)算，即在美元以外地區(qū)消費(fèi)將產(chǎn)生手續(xù)費(fèi)。而銀聯(lián)和萬事達(dá)合作發(fā)行的雙幣卡目前仍可以在境外走銀聯(lián)通道。

目前，個(gè)別銀行對(duì)外幣賬戶可批準(zhǔn)大額消費(fèi)分期還款。如工行信用卡美元賬戶單筆消費(fèi)100美元以上、歐元賬戶單筆消費(fèi)100歐元以上、港幣賬戶單筆消費(fèi)600港幣以上，都可以在免息期內(nèi)即最后還款日前申請(qǐng)分期，手續(xù)費(fèi)則一次性在第一期收取。

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