2013年的日歷已經(jīng)翻到12月,在大連經(jīng)營(yíng)連鎖服裝店的劉先生一邊忙著為最后一輪的銷售旺季備貨,一邊為年末貨款結(jié)算操心,資金周轉(zhuǎn)成為他最關(guān)心的事。“今年我用上了融資保理服務(wù),不再著急了,保理公司上門為我提供了30萬(wàn)的融資款已經(jīng)到位,年底進(jìn)貨和結(jié)算都不成問(wèn)題”。
劉先生話不離口的“融資保理”,是卡得萬(wàn)利商業(yè)保理(上海)有限公司(以下簡(jiǎn)稱卡得萬(wàn)利)2013年專為小微企業(yè)量身打造的一款金融服務(wù)產(chǎn)品?ǖ萌f(wàn)利融資保理服務(wù)的橫空出世,帶來(lái)了全新的金融業(yè)態(tài),改變了小微企業(yè)融資生態(tài),使得小微企業(yè)融資環(huán)境得到升級(jí)。卡得萬(wàn)利融資保理,已經(jīng)成為2013年小微融資市場(chǎng)重要力量,蜂擁而至的小微企業(yè)融資申請(qǐng)和95%以上的申請(qǐng)通過(guò)率,令業(yè)界乍舌,讓小微融資領(lǐng)域的“小伙伴們”都驚呆了。
所謂融資保理,是商業(yè)保理的一種形式,企業(yè)將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商,保理商為企業(yè)提供預(yù)付款融資,其實(shí)質(zhì)就是基于應(yīng)收賬款保證的貿(mào)易融資。我國(guó)目前有小微企業(yè)4000萬(wàn)家,其中從事餐飲、服裝銷售以及各種民生用品零售和服務(wù)的企業(yè)約占總量的三分之一,有1300萬(wàn)家之多,他們以店面銷售為主要形式,每天有大量現(xiàn)金交易產(chǎn)生,使用POS機(jī)結(jié)算收銀,從原材料采購(gòu)或備貨到銷售存在資金占期,經(jīng)常出現(xiàn)資金短缺,由于資金周轉(zhuǎn)的速度直接決定著盈利狀況,他們有著強(qiáng)烈的融資需求?ǖ萌f(wàn)利的融資保理,就是要服務(wù)這樣的群體,只要這些小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)店面使用POS機(jī)收銀結(jié)算6個(gè)月以上,就可以為其提供融資保理服務(wù)。
卡得萬(wàn)利融資保理服務(wù),從融資觀念、信息信用審核、風(fēng)險(xiǎn)控制理念和服務(wù)方式,都對(duì)傳統(tǒng)融資模式進(jìn)行了顛覆性的改變,開(kāi)創(chuàng)了小微融資新模式和新生態(tài)。
更新融資觀念
在傳統(tǒng)銀行等金融機(jī)構(gòu)看來(lái),小微融資意味著“高風(fēng)險(xiǎn)、低收益”,他們將小微企業(yè)融資貸款申請(qǐng)與大中型企業(yè)放在同一信貸審批通道中,視其為低端客戶,而服務(wù)這80% 的低端客戶所帶來(lái)的利潤(rùn)微乎其微,他們寧愿全力支持20% 的高端客戶?ǖ萌f(wàn)利則徹底更新了融資觀念,視每天有大量現(xiàn)金交易、資金周轉(zhuǎn)快的小微企業(yè)為優(yōu)質(zhì)客戶,通過(guò)評(píng)定他們的經(jīng)營(yíng)能力和資金周轉(zhuǎn)情況,提供融資保理服務(wù)。
重塑信用信息結(jié)構(gòu)
卡得萬(wàn)利認(rèn)為,相比企業(yè)提供的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)、財(cái)務(wù)報(bào)表、資產(chǎn)情況等“硬信息”,POS機(jī)交易流水這種能反應(yīng)企業(yè)真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況的“軟信息”更可靠易得。申請(qǐng)融資的小微企業(yè),只要在提交融資保理申請(qǐng)表的同時(shí),提供6個(gè)月以上的POS交易記錄,卡得萬(wàn)利就能夠通過(guò)大數(shù)據(jù)演算平臺(tái),分析其過(guò)往經(jīng)營(yíng)狀況和資金周轉(zhuǎn)情況等規(guī)律信息,預(yù)估POS機(jī)未來(lái)可能產(chǎn)生的應(yīng)收賬款,進(jìn)行純信用授信,并為其一對(duì)一的提供融資方案和還款策略。正是通過(guò)運(yùn)算能力強(qiáng)大的電子系統(tǒng),重塑信用信息結(jié)構(gòu),卡得萬(wàn)利將客戶拓展的邊際成本消減為幾乎為零,也把小微企業(yè)的融資成本消減為零,改變了小微融資長(zhǎng)期存在的“缺信用、缺信息”的生態(tài)困境。
改變風(fēng)控理念和服務(wù)方式
眾所周知,傳統(tǒng)融資風(fēng)控理念要求補(bǔ)償覆蓋風(fēng)險(xiǎn)損失,具體表現(xiàn)就是要求提供抵押擔(dān);蚋呃剩ǖ萌f(wàn)利的風(fēng)控理念則變?yōu)槌掷m(xù)考核監(jiān)控企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、創(chuàng)造現(xiàn)金及還款的能力,既不會(huì)要求抵押擔(dān)保,也不會(huì)出現(xiàn)歧視性的高利率。
融資觀念和風(fēng)控理念的轉(zhuǎn)變,直接帶來(lái)了融資服務(wù)方式的改變?ǖ萌f(wàn)利提供完全的上門服務(wù),從小微企業(yè)提交融資保理申請(qǐng),最快24小時(shí),就可以送款上門,小微企業(yè)主不會(huì)像以往在焦慮忐忑的心境下等待審核放款,也不需來(lái)回奔波催問(wèn)。還款還是通過(guò)POS機(jī)自動(dòng)進(jìn)行,按照每日POS機(jī)交易流水的一個(gè)很小的比例預(yù)先設(shè)定還款程序,直到款項(xiàng)全部還清,程序自動(dòng)解除。對(duì)于放款和還款進(jìn)程的隨時(shí)掌握,是融資者心中所想,卡得萬(wàn)利官網(wǎng)為每一位融資保理客戶開(kāi)通專屬賬號(hào),提供7×24的及時(shí)對(duì)賬服務(wù),讓企業(yè)主對(duì)資金的使用和償還情況心中有數(shù)。
簡(jiǎn)單的融資申請(qǐng)條件,簡(jiǎn)潔的業(yè)務(wù)流程,快速高效的上門服務(wù)和及時(shí)對(duì)賬服務(wù),符合小微企業(yè)融資需求“短、頻、快”的特點(diǎn),卡得萬(wàn)利融資保理的崛起,改變了小微企業(yè)的融資生態(tài),融資保理這種新金融業(yè)態(tài)在我國(guó),方興未艾。
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