11月19日消息，中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)和融360研究院聯(lián)合發(fā)布的2013年第三季度《中國信貸搜索現(xiàn)狀》。報(bào)告顯示，杭州創(chuàng)業(yè)貸款最集中，小微企業(yè)依然是最難獲得金融機(jī)構(gòu)銀行貸款的困難群體。但近年來一個(gè)鮮明的金融趨勢是，越來越多的銀行將小微企業(yè)融資服務(wù)作為重要方向。

融360是一家提供在線金融搜索的公司，該報(bào)告基于2013年前三季度86個(gè)城市、2億多次用戶搜索以及100萬的用戶申請樣本數(shù)據(jù)。

根據(jù)融360的數(shù)據(jù)研究，金融機(jī)構(gòu)最鐘愛的是“職業(yè)穩(wěn)定”。在向銀行申請貸款的各種職業(yè)人群中，普通上班族其實(shí)是最容易從銀行獲得貸款的群體，高達(dá)63%的上班族符合銀行的貸款資質(zhì)要求。在整個(gè)上班族群體中，公務(wù)員及事業(yè)單位、大型國企、跨國公司的上班族符合銀行貸款資質(zhì)要求的占比遠(yuǎn)高于平均水平。

小微企業(yè)依然是最難獲得金融機(jī)構(gòu)銀行貸款的困難群體。根據(jù)融360的統(tǒng)計(jì)，每月經(jīng)營流水在5萬元以下的小微企業(yè)是經(jīng)營貸款的主要需求群體，占比高達(dá)62%，個(gè)體戶和小企業(yè)主占貸款申請人群總數(shù)的25%和17%，然而70%的個(gè)體戶和55%的企業(yè)主并不能從銀行得到資金支持。

地域上，華南地區(qū)的小微企業(yè)貸款饑渴度遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于華北和西北地區(qū)。融360提出的貸款饑渴度概念，指沒有通過貸款審批的數(shù)量占貸款申請總數(shù)的比例，以此衡量，國內(nèi)貸款饑渴度 的五個(gè)城市分別為中山、惠州、杭州、寧波、佛山。這些城市經(jīng)濟(jì)起步較早，民營經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，小微企業(yè)眾多，郊區(qū)和城區(qū)經(jīng)濟(jì)差別小。發(fā)達(dá)的經(jīng)濟(jì)需要相應(yīng)的金融服務(wù)，然而由于國有商業(yè)銀行基層網(wǎng)點(diǎn)撤并，貸款權(quán)限上收，以及當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)點(diǎn)主要吸收存款，轉(zhuǎn)移了金融服務(wù)重點(diǎn)。相對而言，村鎮(zhèn)銀行和小額信貸機(jī)構(gòu)由于自身力量有限，無法有效滿足需求。

在銀行風(fēng)險(xiǎn)控制和成本管理面前，任何支持小微企業(yè)的口號都顯得蒼白無力。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，小微企業(yè)的資金需求強(qiáng)烈，且有意愿支付偏高的成本，這對于金融機(jī)構(gòu)是個(gè)不錯(cuò)的利潤點(diǎn)。但是經(jīng)營的高風(fēng)險(xiǎn)性、小微企業(yè)的高分散性，資金管理缺乏規(guī)范性，使得大量小微企業(yè)止步于銀行嚴(yán)格的風(fēng)控條件前。比如銀行普遍要求申請人有廠房、住宅、商鋪等抵押物，要求有一定的經(jīng)營年限，以及本地戶口。

但是近年來一個(gè)鮮明的金融趨勢是，越來越多的銀行將小微企業(yè)融資服務(wù)作為重要方向。很多銀行已經(jīng)開始反思過去傍大戶的盈利模式，改變以往高高在上的姿態(tài)，紛紛推出了小微金融服務(wù)戰(zhàn)略。銀行的這種改變，在目前中央要求金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)小微企業(yè)的導(dǎo)向下，顯得格外合拍。

融360 CEO葉大清表示，目前在融360平臺(tái)上的熱門經(jīng)營貸產(chǎn)品，有一半以上是傳統(tǒng)銀行推出的。這些產(chǎn)品在保證風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，創(chuàng)新設(shè)計(jì)出適合小微企業(yè)特點(diǎn)的信貸產(chǎn)品，同時(shí)針對小微企業(yè)融資“時(shí)間急、金額小、頻率高”的特點(diǎn)，銀行機(jī)構(gòu)也在努力提升審貸效率，而且愿意將產(chǎn)品放在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上進(jìn)行客戶的精準(zhǔn)開發(fā)，消除了信息不對稱。葉大清認(rèn)為，在互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)紛紛搶占金融市場的壓力下，傳統(tǒng)銀行只要認(rèn)真開發(fā)小微融資業(yè)務(wù)，競爭優(yōu)勢仍然很明顯。

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