原標題：中保協(xié)7.8主題直播連麥：這屆年輕人該如何養(yǎng)老?
不同于養(yǎng)兒防老、 靠退休金等觀念，這屆年輕人清楚地明白“養(yǎng)老要靠自己”，且越早開啟養(yǎng)老規(guī)劃越好。《2021年中國養(yǎng)老前景調查報告》顯示，年輕一代儲蓄比例創(chuàng)新高，每月的儲蓄比例達至25%，每月儲蓄金額達到平均1624元。報告還顯示，接近1/4的年輕一代仍將現(xiàn)金存款視作養(yǎng)老儲備的主要形式，可單靠現(xiàn)金存款來應對養(yǎng)老真的可行嗎?
日前，中國保險行業(yè)協(xié)會開展“7.8全國保險公眾宣傳日”系列主題連麥活動，平安養(yǎng)老險三方資管業(yè)務部總經理呂建勤與行業(yè)大咖共同探討“這屆年輕人該如何養(yǎng)老”話題。他從養(yǎng)老三支柱、個人養(yǎng)老金等方面進行分享，并表示平安養(yǎng)老險將為廣大年輕人提供更多一站式養(yǎng)老規(guī)劃和資產配置等服務。
不同于“養(yǎng)兒防老”、 “靠退休金”等觀念，這屆年輕人清楚地明白“養(yǎng)老要靠自己”，且越早開啟規(guī)劃越好，怎么看待年輕人提前規(guī)劃養(yǎng)老現(xiàn)象?
答
出現(xiàn)此現(xiàn)象主要原因是：時代變了。
01
這屆年輕人受教育程度高、理財專業(yè)素養(yǎng)好、移動互聯(lián)下各類資訊傳播快;
02
老齡化和長壽化背景下，年輕人希望未來能過有品質的養(yǎng)老生活。就不能完全依靠國家養(yǎng)老，需要在第一支柱基本養(yǎng)老保險 “�；�”的基礎上，個人主動提前做好長遠補充規(guī)劃。
如何看待：
我們覺得這是一個很可喜的現(xiàn)象，我們應該積極鼓勵和宣傳。因為時間是年輕人最大的財富和資源，對于養(yǎng)老規(guī)劃也是一樣。如果30歲開始進行養(yǎng)老規(guī)劃，可以享受30年長期投資的積累效應，假設15年收益+本金翻一倍，那30年收益將是本金3倍，非常客觀，可以很好地達成養(yǎng)老儲備目標。
我國當前的養(yǎng)老三支柱體系發(fā)展情況如何?未來發(fā)展重心在哪?
答
目前我國三支柱養(yǎng)老體系發(fā)展還是不均衡。我認為未來發(fā)展重心：應該是第三支柱。主要原因是：
01
第一支柱“�；�”，且不具備持續(xù)提升待遇發(fā)放水平條件。截至21年末，第一支柱基本養(yǎng)老覆蓋10.29億人，單位繳費比例16%，累計結余6.4萬億，進一步增加覆蓋面和提升繳費比例難度很大。同時隨著繳費贍養(yǎng)率越來越高，這些結余會慢慢耗盡，根據社科院的預測，大概到了2035年所有的結余都會用完。
02
第二支柱(企業(yè)和職業(yè)年金)覆蓋面還不夠廣，大幅擴面比較難。覆蓋人數(shù)大概為7200萬，積累基金4.5萬億元，補充養(yǎng)老作用初顯;但覆蓋率還比較低，且近幾年增速較慢，也受第一支柱企業(yè)繳費壓力制約。
03
第三支柱發(fā)展空間巨大。
1.有需求。老齡化和長壽時代到來，第一二支柱保障不足，需要國人主動做好第三支柱規(guī)劃;
2.有資金。目前國人以非養(yǎng)老金形式存放的各類金融資產規(guī)模巨大，個人銀行存款規(guī)模110萬億，理財、基金、保險和信托管理規(guī)模分別是30萬億、26萬億、25萬、20萬億，合計約200萬億，這些資金未來在各類政策的引導下，有可能部分逐步轉化個人養(yǎng)老金。
3.有政策。在其他發(fā)達國家普遍都有比較成功的個人養(yǎng)老金發(fā)展經驗，目前我們國家個人養(yǎng)老金的頂層設計中已經吸取了一些好的做法，未來隨著國家稅收優(yōu)惠力度加大、資本市場長期健康發(fā)展，以及我們社會各界的共同努力，將會加快上述資金的轉化個人養(yǎng)老金，長期形成滾雪球效應，我們公司還是非常看好。
近日，備受外界關注的個人養(yǎng)老金制度正式出爐，那么個人養(yǎng)老金是什么? 和銀行存款相比，有什么不同?年輕人需要存?zhèn)�人養(yǎng)老金嗎?
答
01
個人養(yǎng)老金簡單概括是個人養(yǎng)老賬戶。這個賬戶與外部發(fā)生多個鏈接，最主要是兩個鏈接，一端鏈接個人銀行賬戶，每個月從銀行賬戶劃入一定資金;另外一短鏈接養(yǎng)老金融產品，即將賬戶中的資金用于購買“養(yǎng)老儲蓄、理財、基金和保險”四類產品。其他還間接鏈接人社部信息平臺、中登、中銀保信等信息平臺，方便信息歸集和查詢。
02
與銀行存款區(qū)別在于五大方面：
1.監(jiān)管主體不同
2.參與主體更多
3.投資范圍更廣
4.投資期限更長
5.稅收優(yōu)惠
03
我個人建議年輕人還是要盡快開立這個賬戶。一方面沒有開立成本，另外目前國家對于此賬戶有每個月1000元上限稅優(yōu)額度，如果個人工資繳稅比例較高，那優(yōu)惠金額就多。
不同經濟狀況和不同需求的人群，該如何規(guī)劃養(yǎng)老?可以結合身邊人的案例做分享。
答
我們根據年輕人參與三支柱養(yǎng)老體系情況，將其分為三類：
01
靈活就業(yè)人員(包括自有職業(yè)則、個體商業(yè)和私營業(yè)主等)：沒有參與第一、二支柱或者參與額度較低，且收入不太穩(wěn)定，是國家最關注且最需要進行養(yǎng)老規(guī)劃人群。因此，建議年輕時或收入多時要多積累，可以選擇繳費靈活、收益風險較低的養(yǎng)老金融產品，比如終生領取或保底浮動收益保險產品。
02
非公企業(yè)職工：參加了第一支柱或者第一、二支柱，但替代率還比較低，不能滿足未來養(yǎng)老需求。因此，建議年輕時能夠提前長期規(guī)劃，選擇定期繳費、收益與風險適中的養(yǎng)老金融產品，比如浮動收益型保險產品、固收+商業(yè)養(yǎng)老金、養(yǎng)老理財或養(yǎng)老基金等。
03
國有企業(yè)職工、公務員和事業(yè)單元職工：一、二支柱比較充足，但仍不能滿足未來品質養(yǎng)老需求。因此，建議年輕時選擇定期繳費、收益與風險中高的養(yǎng)老金融產品，獲取更高收益。比如混合型保險產品、商業(yè)養(yǎng)老金、養(yǎng)老理財或養(yǎng)老基金等。
平安養(yǎng)老是國內 專業(yè)養(yǎng)老險公司，始終服務國家養(yǎng)老戰(zhàn)略，有超過15年的三大支柱養(yǎng)老金管理經驗，截至21年底管理近1.25萬億養(yǎng)老金資產。未來我們將秉承中國平安集團“專業(yè)，讓生活更簡單”的服務理念，為廣大年輕人提供更多一站式養(yǎng)老規(guī)劃、資產配置和智能投顧等服務，幫助年輕人輕輕松松養(yǎng)老!
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