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理財產(chǎn)品“火拼潮”降火 馬年理財保8%支招
時間:2014-02-25 16:31   來源:21CN財經(jīng)   責任編輯:青青

春節(jié)假期剛結(jié)束,溫先生跑了多家銀行,他告訴記者,銀行 的理財產(chǎn)品投資門檻開始逐提高,而且并沒有保持節(jié)前的高收益,而是出現(xiàn)不少的下滑。

事實上,市場在春節(jié)前出現(xiàn)的理財產(chǎn)品“火拼潮”正逐步降火。一方面,銀行借助理財產(chǎn)品“攬金”的動力減退,產(chǎn)品收益回落。另外,各種互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品曾一度“高燒不退”的收益也悄然下降。

面對新產(chǎn)品此起彼伏卻又暗涌不斷的理財市場,宜信財富理財師何彬在接受記者采訪時分析,他對馬年理財產(chǎn)品的收益率,抱有謹慎樂觀的態(tài)度。“2014年的理財產(chǎn)品的收益應該會處在上升期,普遍家庭的收益比往年稍微有一點提高。”他稱。

高收益去哪兒了

“在今年,銀行頻頻出現(xiàn)7%至8%的較高年化收益率的可能性不大。”銀行人士向記者分析,預計今年央行將采取適度偏緊的貨幣策略,因此,今年理財產(chǎn)品的收益率比較均衡,將保持在4%至5%的浮動區(qū)間。

按照往年經(jīng)驗,理財產(chǎn)品在春節(jié)后都會有一定的下降趨勢,主要與銀行的年末考核時間點已過,攬儲壓力減緩有關(guān)。與往年相比,今年的貨幣市場資金面相對充足,據(jù)近日的上海銀行間同業(yè)拆放利率數(shù)據(jù)顯示,隔夜、7天、14天等短期利率集體下跌,節(jié)后回流現(xiàn)金并不緊缺。

同時,年前備受追捧的各種互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品收益也下降,有些收益率曾一度達到8%以上的產(chǎn)品回落至6%。

實際上,余額寶、微信理財通、百度百發(fā)等互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品與貨幣基金或理財債基掛鉤。同花順近日數(shù)據(jù)顯示,貨幣基金整體收益率的 值也由春節(jié)前的7%以上降至6.5%。

    有投資人士分析,雖然收益有所下滑,但貨幣基金相對于活期存款的收益優(yōu)勢,投資者將錢款投入相應的貨幣基金仍較為便利,獲取較活期存款高很多的收益。“隨著市場競爭加劇,整體收益保持穩(wěn)定,但也會有相應的調(diào)整,很難再向高收益突破。”

    對于理財產(chǎn)品市場收益的變化,溫先生向記者分析了他的擔憂,銀行的理財產(chǎn)品與互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品相較而言各有優(yōu)勢,但 年化收益只不過6%左右。隨著行業(yè)競爭日益加劇,各大銀行、機構(gòu)陸續(xù)推出網(wǎng)絡理財產(chǎn)品,他擔心會攤薄收益,導致高收益很難長期保持,而且,太多的選擇也會擾亂資產(chǎn)配置。

    宜信財富理財師何彬則認為,2014年理財產(chǎn)品的收益應該會稍有提升。他分析,中國的政策將在逐步放開和監(jiān)管趨嚴這兩方面同時進行調(diào)整,2014年將是理財產(chǎn)品競爭白熱化的一年。2014年流動性表現(xiàn)整體上較為寬裕,但流動性略有收緊,從外部環(huán)境來看,比方說美國,美國縮減量化寬松規(guī)模,這對國內(nèi)銀行的資金緊張程度會有一定加劇。這兩個因素,致使資金在整合程度上會缺錢,促使理財產(chǎn)品的收益率會稍有提高。

   “對于中國目前的狀況來說,普遍家庭能獲得8%到10%的投資回報,是相對比較合理的收益區(qū)間,而且比較容易實現(xiàn)。”他表示。

   理財師支招:須增加固定收益類產(chǎn)品配置

   2013年,財富機構(gòu)宜信財富與《福布斯》中文版聯(lián)合發(fā)布的《2013中國大眾富裕階層財富白皮書》顯示,整體上來說中國大眾富裕階層偏好中低風險。其中,選擇“中低檔風險、中低檔收益”者比例超過八成。

   理財產(chǎn)品市場能否保持長期高收益前景依然未明朗,過于偏好中低風險,有可能導致大眾富裕階層在資產(chǎn)配置方面陷入被動。

   數(shù)據(jù)顯示,美國一個普通家庭的三種產(chǎn)品資產(chǎn)配置比例,包括銀行存款、股票以及債券。以這三種產(chǎn)品為例,西方正常家庭的比例是1:4:5,即如果有100萬的話,10萬放在銀行,40萬在股票市場,另外50萬就在債券市場。而中國家庭的平均比例是7:2:1。中國也有另外一個極端,比例為1:7:2,即債券占到10%,股票占到70%,銀行存款就20%,這是中國普遍存在的“兩頭大結(jié)構(gòu)”的資產(chǎn)配置狀況。

   “總體而言,中國家庭普遍出現(xiàn)的一個問題是固定收益類產(chǎn)品的配置偏少,這類也就是西方的債券類產(chǎn)品。”何彬解釋,中國的債券市場并不是一個很發(fā)達的市場,在中國能夠買到的債券類產(chǎn)品并不多,債券類資產(chǎn)在中國本身以其他形式出現(xiàn),因此,市場主要以固定收益類產(chǎn)品的形式出現(xiàn)。

   目前,部分銀行理財產(chǎn)品、P2P類固定收益理財、信托類產(chǎn)品、有限合伙的私募類產(chǎn)品和部分互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品,都是固定收益產(chǎn)品的主要形式。

   何彬建議,在2014年,家庭應該稍微增加固定收益類產(chǎn)品的配置,可以把10%到20%的資產(chǎn)放到這部分產(chǎn)品中,通過一定的組合,使得家庭能夠穩(wěn)定地拿到8%至10%的回報。

    目前,銀行的理財產(chǎn)品會低于8%,像宜信財富提供的P2P類固定收益理財產(chǎn)品能夠提供年化10%左右的投資回報。“通過一定的組合,是可以實現(xiàn)8%至10%的回報預期。”他強調(diào)。

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