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897萬(wàn)貸款當(dāng)天被提現(xiàn)后去向不明 三個(gè)90后小伙幫忙貸款后背“巨債”
時(shí)間:2023-12-15 14:37   來(lái)源:信息派   責(zé)任編輯:沫朵
  原標(biāo)題:897萬(wàn)貸款當(dāng)天被提現(xiàn)后去向不明 三個(gè)90后小伙幫忙貸款后背“巨債”

  貸款當(dāng)天即放款,放款后馬上便被提現(xiàn),提現(xiàn)后巨款去向不明……12月11日,山西長(zhǎng)治市的冀某群向指尖客戶(hù)端記者提起3年前的經(jīng)歷時(shí),仍然覺(jué)得有些不可思議。

  2020年12月31日,1993年出生的冀某群和另外2名90后小伙為了幫朋友忙,來(lái)到了山西長(zhǎng)治市潞城農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(以下稱(chēng)潞城農(nóng)商行)。在很多文件上簽了名字后,3個(gè)人便離開(kāi)了銀行。過(guò)了一段時(shí)間后,他們才知道每個(gè)人當(dāng)天都從潞城農(nóng)商行得到了299萬(wàn)元的貸款,而且那筆錢(qián)當(dāng)天便被提現(xiàn),只不過(guò)他們根本沒(méi)見(jiàn)過(guò)那筆錢(qián),也并不清楚錢(qián)的去向……

  仨90后工薪族幫忙貸款后背“巨債”

  冀某群告訴指尖客戶(hù)端記者,當(dāng)天他們3個(gè)都是為了幫朋友李某溪的忙才去的銀行。據(jù)李某溪介紹,因?yàn)榕c潞城農(nóng)商行有貸款業(yè)務(wù)往來(lái),他認(rèn)識(shí)了當(dāng)時(shí)潞城農(nóng)商行的董事長(zhǎng)馬澤軍。2020年12月,馬澤軍讓他找人幫忙貸款,并稱(chēng)貸款得到的錢(qián)可以入股潞城農(nóng)商行,股金落在李某溪名下,這樣李某溪可以用股金分紅來(lái)支付貸款利息,時(shí)間最多半年。于是,李某溪分別找到了1993年出生的冀某群、1994年出生的秦某男和1998年出生的魏某洋來(lái)幫忙。

  2020年12月31日,三個(gè)90后小伙到達(dá)潞城農(nóng)商行后,經(jīng)時(shí)任行長(zhǎng)李永紅審批,公司部負(fù)責(zé)人直接經(jīng)辦,在沒(méi)有告知貸款合同具體內(nèi)容的情況下引導(dǎo)秦某男、冀某群、魏某洋三人作為借款人分別簽訂了《 額貸款合同》,貸款金額均各為人民幣299萬(wàn)元,貸款期限2020年12月31日至2021年12月30日。就在簽訂貸款合同的當(dāng)天,那筆貸款便被放款,而且還在當(dāng)天被提現(xiàn)。但是3個(gè)小伙根本沒(méi)有看到那筆錢(qián),也不知道錢(qián)的去向。

  △銀行明細(xì)顯示299萬(wàn)元當(dāng)天入賬當(dāng)天提現(xiàn)(當(dāng)事人供圖)

  2021年3月,在聽(tīng)說(shuō)馬澤軍被紀(jì)檢部門(mén)帶走調(diào)查后,李某溪第一時(shí)間找到李永紅行長(zhǎng)溝通股金問(wèn)題,得到的答復(fù)是需等待。在李永紅行長(zhǎng)調(diào)離后,他又多次找現(xiàn)任董事長(zhǎng)李紹峰反映溝通股金及貸款問(wèn)題,李紹峰董事長(zhǎng)明確告知無(wú)法處理。截至2023年11月20日,李某溪已經(jīng)代為償還利息157萬(wàn)余元,先前 的可覆蓋利息的分紅一分錢(qián)也沒(méi)拿到, 的股金證也從未見(jiàn)過(guò)。在此情況下,秦某男、冀某群、魏某洋三人迫于征信逾期的壓力,只能無(wú)奈地配合銀行進(jìn)行續(xù)貸,截至到投訴前他們已經(jīng)歷經(jīng)兩次續(xù)貸,而馬上就將面臨第三次續(xù)貸。

  潞城農(nóng)商行“神速”放貸涉嫌多項(xiàng)違規(guī)

  冀某群等3人簽訂貸款合同的當(dāng)天,并沒(méi)有拿到貸款合同,他們?cè)谑潞竽玫劫J款合同后發(fā)現(xiàn),合同中的貸款用途為“落貸”,他們始終沒(méi)有弄清楚這個(gè)“落貸”是什么意思。

  △貸款合同中寫(xiě)明貸款用途為“落貸”(當(dāng)事人供圖)

  冀某群告訴指尖客戶(hù)端記者,在貸款時(shí)他只是一名普通的工薪族,月薪只有3000元,另外2個(gè)人跟他也差不多。他們的銀行流水根本達(dá)不到能貸款299萬(wàn)元的標(biāo)準(zhǔn),也沒(méi)有還款能力。因此,他們認(rèn)為潞城農(nóng)商行在放貸前未履行盡責(zé)調(diào)查職責(zé),在三人不具有貸款條件和還款能力的情況下依然發(fā)放了貸款。冀某群在2022年12月份,征信已出現(xiàn)多次連續(xù)逾期,明顯不具備貸款條件,但銀行還是為他辦理了續(xù)貸。

  此外,他們查詢(xún)到根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2010年第2號(hào)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定,如借款人要求的貸款金額超過(guò)30萬(wàn)元的,必須采用貸款人受托支付的方式進(jìn)行放款,不能直接進(jìn)行現(xiàn)金支取,但實(shí)際上貸款剛到三個(gè)人的賬戶(hù)中,就立即在銀行工作人員的引導(dǎo)下全部進(jìn)行了現(xiàn)金支取,支取后現(xiàn)金去向不明。

  △冀某群的微信顯示貸款當(dāng)天便被提現(xiàn)299萬(wàn)元(當(dāng)事人供圖)

  除此之外,三個(gè)人還認(rèn)為潞城農(nóng)商行沒(méi)有進(jìn)行貸后管理,沒(méi)有根據(jù)規(guī)定采取有效措施對(duì)貸款資金使用、借款人的信用及擔(dān)保情況進(jìn)行跟蹤。并且潞城農(nóng)商行也沒(méi)有對(duì)貸款去向進(jìn)行監(jiān)督和留存相關(guān)記錄資金流向的憑證。
 
  山西農(nóng)商行表示12月15日會(huì)出處理意見(jiàn)
 
  發(fā)現(xiàn)被欺騙后,為了徹底擺脫這筆“巨債”帶來(lái)的沉重負(fù)擔(dān),幾名貸款人于2023年11月27日找到了長(zhǎng)治銀保監(jiān)分局,對(duì)方表示需先落實(shí)一下,15個(gè)工作日內(nèi)回復(fù),但至今未得到任何答復(fù)。因貸款即將于2023年12月15日到期,他們只好又找到山西農(nóng)商行駐長(zhǎng)治審計(jì)中心。
 
  12月11日晚,李某溪向指尖客戶(hù)端記者反饋稱(chēng),山西農(nóng)商行駐長(zhǎng)治審計(jì)中心工作人員稱(chēng)會(huì)幫他們妥善處理此事,但是還需要一定的時(shí)間。
 
  潞城農(nóng)商行為何會(huì)如此“神速”放貸?是否違規(guī)?12月12日,指尖客戶(hù)端記者首先與辦理貸款時(shí)的潞城農(nóng)商行時(shí)任行長(zhǎng)李永紅取得了聯(lián)系,但記者表明身份并提出問(wèn)題后,對(duì)方直接掛斷了電話(huà),并且沒(méi)有回復(fù)記者的采訪(fǎng)短信。記者又與潞城農(nóng)商行現(xiàn)任董事長(zhǎng)李紹峰進(jìn)行聯(lián)系,但對(duì)方?jīng)]有接聽(tīng)記者的電話(huà),也沒(méi)有回復(fù)記者的采訪(fǎng)短信。記者又聯(lián)系到舉報(bào)人所稱(chēng)時(shí)任潞城農(nóng)商行公司部的負(fù)責(zé)人韓康,但韓康表示辦理那筆貸款時(shí)他已經(jīng)調(diào)離了原崗位,那筆貸款他并未經(jīng)手。隨后,記者聯(lián)系到潞城農(nóng)商行現(xiàn)任公司部負(fù)責(zé)人李志云,李志云表示他們銀行有專(zhuān)人接待媒體采訪(fǎng),他會(huì)與相關(guān)部門(mén)溝通后給記者回電話(huà),但截至發(fā)稿前,記者并未接到潞城農(nóng)商行的反饋電話(huà)。
 
  當(dāng)天下午,記者與負(fù)責(zé)處理此事的山西農(nóng)商行駐長(zhǎng)治審計(jì)中心工作人員陳強(qiáng)取得了聯(lián)系。陳強(qiáng)表示目前正在調(diào)查落實(shí)此事,已經(jīng)要求潞城農(nóng)商行在12月15日前拿出處理意見(jiàn)。
 
  對(duì)于此事進(jìn)展,指尖客戶(hù)端還將繼續(xù)予以關(guān)注。

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